Har du overblik over din økonomi, når pensionen træder i kraft? Mange har det ikke. Overgangen fra fast løn til pension ændrer forudsætningerne for hele budgettet, og gæld, der var overskuelig med en fuldtidsindkomst, kan pludselig presse hårdt.
Pensionen er lavere end de fleste tror
Der er en udbredt forventning om, at pensionen dækker det meste. Folkepensionens grundbeløb ligger i 2026 på ca. 6.700 kr. om måneden før skat. Med pensionstillæg stiger det, men afhængigt af dine private opsparinger og ATP kan det samlede beløb stadig være markant lavere end den løn, du har været vant til.
Det betyder, at udgifter, der før var overkommelige, nu fylder mere i budgettet. Forsikringer, vedligeholdelse af bolig, medicin, transport. For mange seniorer kommer erkendelsen som et chok de første måneder efter pensionering. Budget var aldrig nødvendigt, fordi lønnen altid dækkede det. Nu er det pludselig det.
Gæld og pension er en dårlig kombination
Har du gæld, når du går på pension, betaler du den af med en lavere indkomst. Det er simpel matematik, men konsekvenserne er alvorlige. Et forbrugslån med 15 procent ÅOP, der kostede dig 1.200 kr. om måneden som erhvervsaktiv, koster stadig 1.200 kr. Men nu udgør det en langt større andel af din indkomst.
Hvis du er fem-ti år fra pension og har gæld, så gør det til en prioritet at betale den af, før du stopper med at arbejde. Betaler du 2.000 kr. ekstra af om måneden i fem år, har du elimineret 120.000 kr. i gæld. Det er penge, du ikke skal finde i et pensionsbudget.
Lån som senior er muligt, men vær forsigtig
Seniorer kan sagtens optage lån. De fleste digitale låneudbydere har ingen øvre aldersgrænse, og din kreditvurdering afhænger af indkomst og betalingshistorik, ikke alder. Men spørgsmålet er, om det er fornuftigt.
Til en specifik, nødvendig udgift, fx en ny vaskemaskine eller en bilreparation, kan et lille lån med kort løbetid give mening. Men undgå at låne til forbrug eller ferier, når din indkomst er fast og begrænset. Og sammenlign altid: ÅOP varierer enormt, og der er ingen grund til at betale mere end nødvendigt.
Gældsrådgivning er gratis, og den virker
Mange seniorer bærer rundt på gæld i årevis uden at tale med nogen om det. Skam spiller en rolle. Og en forestilling om, at det er for sent at gøre noget.
Det er det ikke. Der er flere muligheder for at få hjælp. Forhandling med kreditorer, gældssammenlægning, afdragsordninger, og i nogle tilfælde forældelse af gæld. Data fra rådgivningstjenester bakker op om, at professionel hjælp reducerer gældsbyrden hurtigere end selvadministrerede forsøg. Der findes gratis gældsrådgivning online, der guider dig igennem mulighederne og hjælper med at lægge en plan, uanset hvor stor eller lille gælden er.
At ringe til en rådgiver er ikke et nederlag. Det er det mest fornuftige skridt, du kan tage.
Fem ting du bør gennemgå inden pension
Tag en time og gå disse poster igennem:
- Beregn din forventede pensionsindkomst. Brug pensionsinfo.dk for at se alle dine ordninger samlet.
- List alle faste udgifter. Er der noget, du kan skære? Forsikringer kan ofte genforhandles.
- Opgør eventuel gæld. Hvad skylder du, til hvem, og hvad koster det dig om måneden?
- Tjek din boligsituation. Ejer du bolig med friværdi, kan det åbne muligheder for billigere lån.
- Tal med din bank. Mange banker tilbyder gratis pensionsrådgivning til eksisterende kunder.
Det tager en time nu, og det sparer dig for mange frustrationer senere. Pensionslivet bør handle om frihed, ikke om at bekymre sig over regninger.